由于预期寿命的延长,退休计划的需求越来越重要。医学进步导致普通印度人的寿命稳步增长,这意味着我们可能会让整整一代的非老年人在几十年内不得不自生自灭!

“政府需要发挥积极作用,鼓励以增长为导向的稳健储蓄,建立退休语料库。由于税收节约和税收效率是印度投资者行为的有力推动因素,任何旨在推动更长期,锁定储蓄进入资本市场的预算举措肯定会有所帮助,“FinEdge首席执行官Harsh Gahlaut表示。

事实上,印度显然缺乏社会保障体系,因此,长期储蓄和投资对每个人都很重要。在这个预算中,普通人显然对政府加强社会保障网有一些期望。

Aviva人寿保险公司首席财务官Karni Singh Arha说:“NPS与退休金豁免限额之间的平等,以及年金到期收益和PF提款之间的豁免平等是值得考虑的事情。”

以下是退休产品的一些预算预期:

投资公积金(PPF)

目前,根据第80C条,允许所有个人纳税人扣除最高150,000卢比,用于投资各种节税计划,如EPF,PPF,人寿保险计划,国家储蓄证书,ELSS等。

Abhinav Angirish,Abchlor Investment Advisors Private Limited董事总经理。告诉Moneycontrol,在考虑到今天生活费用的增加之后,我们可以说,即使在今天,这笔储蓄甚至还不足以生存下来,而在以后的生活中也不会有。这带来了更高节省的需求。他说:“预计本节允许的扣除额上限可能增加到约25万卢比,以鼓励个人为退休储蓄更多。”

Gahlaut认为PPF限制可能会超出目前的卢比上限。1.5 Lakhs,符合根据第80C条申请扣除的总限额增加。

国家养老金体系(NPS)的税收

NPS是一种可以帮助纳税人投资退休的产品,因为它投资于股权,这显然对通货膨胀有很好的对冲作用。尽管如此,由于复杂的投资规则,人们仍然会避免这种情况,例如对年金投资的强制性某些比例,退出时至少20%的语料库征税等。“什么会使这成为一种流行的模式如果这些投资规则得到简化并且税收影响减少,那么投资就是如此。此外,需要认真考虑这种产品的影响,“Angirish说。

“应该增加所得税板块的豁免,让人们有更多的钱来把资金很好地用于渠道化,”Aviva的Arha说。