在经济不稳定的时期,负债来支付学费可能会让人觉得是一种冒险的举动。一方面,很容易证明贷款来支付教育费用是合理的,因为它将作为你未来的投资。但另一方面,你又担心毕业后找不到一份薪水高的工作,而且还得还钱。

但是学生贷款并不是你教育的唯一资金来源。事实上,如果你正在考虑利用外部贷款机构来帮助你支付教育费用,你可能需要考虑一份收入分成协议。

收入分享协议(ISAs)是一种创新的、灵活的融资选择,用于资助与教育相关的费用。

Stride Funding首席执行官苔丝·迈克尔斯(Tess Michaels)表示:“通过收入分成协议,你毕业后的5年里,要支付一小部分固定比例的未来收入。”

Michaels解释了收入分成协议如何作为学生和金融机构之间的正式合同,在这种情况下是跨步融资。每个ISA的条款对学生是独特的,并考虑到你的学习计划。与学生贷款不同,国际学生贷款不产生利息。然而,他们确实代表你向你的教育机构提供资金。作为回报,您同意在有限的时间内以您未来收入的固定比例偿还ISA。

“我们看的是你的去向,而不是你曾经在哪里,所以费率是基于你的预期收入,基于你的学习计划,”迈克尔斯补充说。

为了全面了解ISAs是如何运作的,我们请Michaels为我们提供学生使用收入分成协议来资助他们教育的五大理由。

现在,你可能已经意识到高等教育的成本并不便宜。但这并不意味着你未来的银行账户需要受损。ISA为学生提供了一种划算的还款结构。

ISA的付款是基于你收入的固定比例,所以你永远不会支付超过你的支付能力。对于传统的学生贷款,不管你挣多少钱,还款都是固定的。”

正如迈克尔所指出的,无论你的年薪是25,000美元还是200,000美元,你可能需要支付的助学贷款金额都将保持不变。高额的贷款支付和较低的起薪相结合,可能会让借款人在还贷的最初几年很容易增加额外的债务,只是为了维持收支平衡。但是使用ISA的学生还有额外的好处,毕业后有三个月的宽限期,在付款到期之前。考虑到目前的经济状况,在毕业和还款之间多花一点时间可以大有帮助。

你会读到,只有当借款人的收入超过最低门槛时,他们才有义务还款。这意味着如果你大学毕业后没有马上找到理想的工作,在你开始偿还教育费用之前,你可能有一些喘息的空间来整理你的财务状况。

“国际学生贷款计划比传统的学生贷款灵活得多,因为如果借款人的年收入低于4万美元,他们一毛钱都不用还。”

Michaels详细说明了在Stride基金中ISA条款包括最低收入门槛在$30,000到$40,000之间,这取决于学生的学习计划。她还指出,典型的学生贷款都有严格的还款时间表,无论生活条件如何,都需要还款,包括失业和探亲假。有了ISA,如果你经历了任何形式的困难,你的付款将暂停,没有罚款,一旦你恢复了你的脚,重新开始。

“任何一个月,只要你的收入低于最低收入门槛,你就什么都不用付,这个月只是加到你的支付期限的末尾。”

“收入分成协议的一个显著特征是,没有典型的支付利率。”

Michaels告诉我们,即使在不付款的时期,跨越式贷款也永远不会产生利息。这对借款人来说是一个特别有吸引力的特点。相比之下,尽管借款人的经济状况不佳,传统的学生贷款仍将继续产生利息。

“跨越式贷款是指,如果借款人在工作或上学期间请假,就不会产生利息。”相反,收入分享协议中的费率是由收入预测模型决定的,该模型考虑了学生的学习计划、教育历史和未来计划。这意味着对学生更好,更公平的收费,基于他们的去向,而不是他们曾经去过的地方。每收到1万美元的资金,税率一般在收入的2%到9%之间。”

传统的学生贷款可能要求借款人在几十年内继续还款,直到还清欠款。ISAs的情况并非如此。Stride通常遵循一个五年的付款期限,一旦借款人履行协议,就免除他们的付款义务。这个时间框架的改变可能是由于暂停付款的结果,这可能会延长你的还款期限。但尽管如此,分期付款在10年后就会终止。

“不管你还了多少钱,你的还款义务总会在10年后终止,不管你还的钱有多少。”

当然,你的学校可能有职业中心,但是如果你离开学校几年后需要职业建议怎么办?收入分成协议可以把你介绍给一个由学生同伴和职业服务组成的紧密社区,在毕业后很长一段时间内提供持续的支持。

“作为一家公司,我们的职业服务也同样重要。收入分享协议的一个独特之处在于,它们直接将激励机制从我们的投资者到学生统一起来:如果学生成功了,我们就成功了。”

Michaels与我们分享了一些学生从跨ISA获得的额外好处。

“我们开发了强大的职业支持服务,从简历服务和面试准备,到合作折扣和进入特定职业的工作板块。这些都是为了确保每一个跨出这一步的学生都能获得最好的可用资源。”

“从容地申请首先要回答一些简单的问题,包括你要获得的学位,你将就读的学校,你的专业和毕业时间。”然后团队检查您的应用程序并向您发送报价。这一切都可能在几个小时内发生。如果你符合资格,你将收到一份详细说明你的收入百分比、付款期限以及概述ISA结构如何工作的ISA软件包——当然是个性化的。”

如果没有良好的信用评分或高收入,学生很难有资格申请传统的学生贷款,这可能会让他们寻找担保人。但请放心——申请由Stride基金资助的ISA不需要联名签署人。

“如果你喜欢,我们的团队将为您分享ISA合同电子签名并发送回我们,这时我们开始处理你的学校支付资金,我们也招收你的步幅社区,这样你就可以获得所有的职业支持工具!”

有关收入分享协议的更多信息,请访问stridefunding.com。

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